SunJoy SunGiftのポイント
ポイント1. 運用に特化した貯蓄型保険
将来の資産を構築が目的の方におすすめの資産運用に特化した保険商品。
ポイント2. 豊富な出口の選択肢
運用で増えたお金は好きなタイミングで一部または全部を引き出すことが可能。
ポイント3. 資産継承にも活用できる
SunJoy/SunGiftは名義の変更が可能です。
将来お子様へと名義を変更して保険の資産を継承することも可能。
※18歳以上から変更可能
商品概要
運用指針
株式と債券への投資割合
・Fixed Income Assets（債券）：25～80％
・Non-fixed Income Assets（株式）：20～75％
SunJoy/SunGiftはESG投資をベースに資産運用を行います。
ESGとは
環境（Environment）、社会（Social）、ガバナンス（Governance）の頭文字を取って作られた言葉です。企業が地球温暖化や人権問題などに取り組み、またガバナンス体制を構築することで市場での企業評価を高め、よりスムーズな資金調達や長期的に持続可能な成長が期待されています。
持続可能な成長が期待される”ESG”投資
2023年のMSCIの運用レポートでは、MSCI World ESGインデックスは5 年ベースおよび 10 年ベースの両方で MSCI Worldインデックスを上回る結果となりました。
また、ESGファンドは市場の下落局面に強い傾向にあり、WHOが新型コロナウイルス感染症のパンデミックを正式に宣言してから最初の12か月で、ESGファンドの70％以上がS&P 500よりも優れたパフォーマンスを示したことからも、今後長期的に安定した成長が期待されています。
SunJoyの商品パンフレットはこちら（英語）
SunGiftの商品パンフレットはこちら（英語）
ご契約の事例
契約者：35歳、男性、非喫煙
契約プラン：合計保険料USD 100,000を2年払いでSunJoyをご契約の場合
【予定解約返戻金】
10年経過（45歳） USD 140,088（約2,100万円） 返戻率140% 年利3.61%
20年経過（55歳） USD 279,417（約4,190万円） 返戻率279% 年利5.41%
30年経過（65歳） USD 550,900（約8,260万円） 返戻率550% 年利5.95%
（※1ドル＝150円の場合）
解約返戻金の想定
契約者：35歳、男性、非喫煙
契約プラン：合計保険料USD 100,000を2年払いでご契約の場合
ポイント
損益分岐は6年経過後の想定となっており、香港貯蓄型保険の中でもかなり早い。
※変動の要素により前後する可能性がございます。
SunJoy SunGiftの違い
SunJoyとSunGiftの違いは解約返戻金の推移です。
| 経過 年数 |
支払い 保険料 |
SunJoy | SunGift | ||
| 解約返戻金 | 返戻率 | 解約返戻金 | 返戻率 | ||
| 1 | 50,000 | 1,080 | 2.16% | 0 | 0.00% |
| 2 | 100,000 | 38,213 | 38.21% | 5,000 | 5.00% |
| 3 | 100,000 | 72,839 | 72.84% | 22,048 | 22.05% |
| 4 | 100,000 | 78,577 | 78.58% | 37,630 | 37.63% |
| 5 | 100,000 | 86,329 | 86.33% | 53,244 | 53.24% |
| 6 | 100,000 | 104,844 | 104.84% | 100,794 | 100.79% |
| 7 | 100,000 | 113,672 | 113.67% | 104,472 | 104.47% |
| 8 | 100,000 | 121,464 | 121.46% | 114,964 | 114.96% |
| 9 | 100,000 | 130,770 | 130.77% | 122,070 | 122.07% |
| 10 | 100,000 | 140,088 | 140.09% | 129,888 | 129.89% |
| 11 | 100,000 | 143,921 | 143.92% | 136,821 | 136.82% |
| 12 | 100,000 | 148,768 | 148.77% | 143,768 | 143.77% |
| 13 | 100,000 | 175,628 | 175.63% | 167,528 | 167.53% |
| 14 | 100,000 | 179,003 | 179.00% | 169,403 | 169.40% |
| 15 | 100,000 | 191,192 | 191.19% | 171,292 | 171.29% |
| 16 | 100,000 | 203,740 | 203.74% | 174,695 | 174.70% |
| 17 | 100,000 | 219,264 | 219.26% | 177,512 | 177.51% |
| 18 | 100,000 | 233,510 | 233.51% | 183,845 | 183.85% |
| 19 | 100,000 | 248,712 | 248.71% | 192,691 | 192.69% |
| 20 | 100,000 | 279,417 | 279.42% | 260,512 | 260.51% |
| 21 | 100,000 | 293,954 | 293.95% | 266,752 | 266.75% |
| 22 | 100,000 | 313,598 | 313.60% | 279,007 | 279.01% |
| 23 | 100,000 | 334,609 | 334.61% | 295,278 | 295.28% |
| 24 | 100,000 | 358,559 | 358.56% | 314,563 | 314.56% |
| 25 | 100,000 | 393,649 | 393.65% | 346,064 | 346.06% |
| 26 | 100,000 | 421,682 | 421.68% | 352,381 | 352.38% |
| 27 | 100,000 | 453,038 | 453.04% | 361,713 | 361.71% |
| 28 | 100,000 | 484,238 | 484.24% | 383,060 | 383.06% |
| 29 | 100,000 | 520,555 | 520.56% | 425,424 | 425.42% |
| 30 | 100,000 | 550,900 | 550.90% | 557,404 | 557.40% |
| 35 | 100,000 | 761,777 | 761.77% | 655,653 | 655.65% |
| 40 | 100,000 | 1,063,125 | 1063.13% | 1,153,541 | 1153.54% |
| 45 | 100,000 | 1,497,106 | 1497.11% | 1,654,397 | 1654.40% |
| 50 | 100,000 | 2,156,046 | 2156.05% | 2,383,883 | 2383.88% |
ポイント
表の通り、35年経過前後まではおおむねSunJoyの方が返戻率は高いですが、40年経過以降からは常にSunGiftの方が返戻率は高くなります。
どちらの商品が合うかは、現在のご年齢や資産運用の目的によって変わります。
多くの場合、ご自身の資産形成においてはSunJoy、お子様やお孫様への資産継承も視野に運用を行う場合はSunGiftをご選択いただくケースが多いです。
SunJoy SunGiftの機能
SunJoyとSunGiftには、資産運用や資産継承に活用できる様々な機能があります。
こちらでは、主な機能をご紹介いたします。
自由な取り崩し
いつでも全解約・一部解約が可能です。
保険で運用したお金をまとめて引き出すことも、将来年金のように毎年お金を取り崩すこともできます。
名義変更（契約者・被保険者） [ご契約から1年経過以降]
保険契約者・被保険者を変更することが可能です。
例えばお子様へと名義を変更して保険を継承することで、後世に資産を残すことができます。
※信託契約の場合2年経過後以降からご選択が可能となります。
証券分割 [ご契約から5年経過以降]
保険証券を分割することが可能です。
分割した一部のみをご家族へと名義変更することも可能です。
受取人の複数設定
受取人は複数名を設定することが可能です。例えばお子様が二人いる場合は、それぞれ50％ずつの配分で受取人に設定しておくことも可能です。
精神障害給付
契約者/被保険者が同一のご契約において、もしも契約者/被保険者が認知症になった場合、指定された受取人がご本人に代わって保険の解約を行えます。
※精神障害の発生前にオプションを設定を行う必要があります。
運用継続オプション
被保険者が亡くなった際に、指定した受取人が新たな契約者/被保険者へと変更され、保険契約が終了することなく運用が継続できます。
※生前にオプション設定を行う必要があります。
第二契約者の追加
ご契約後いつでも18歳以上の方を第二契約者に追加することが可能です。
契約者と被保険者が異なるご契約において、被保険者よりも先に契約者が亡くなった場合に発生する国際相続のリスクを抑えることができます。
※信託契約の場合2年経過後以降からご選択が可能となります。
個別相談について
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