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米ドル建て貯蓄型保険「SunJoy/SunGift」

 

SunJoy SunGiftのポイント

ポイント1. 運用に特化した貯蓄型保険
将来の資産を構築が目的の方におすすめの資産運用に特化した保険商品。

ポイント2. 豊富な出口の選択肢
運用で増えたお金は好きなタイミングで一部または全部を引き出すことが可能。

ポイント3. 資産継承にも活用できる
SunJoy/SunGiftは名義の変更が可能です。
将来お子様へと名義を変更して保険の資産を継承することも可能。
※18歳以上から変更可能

商品概要

運用指針

株式と債券への投資割合
・Fixed Income Assets(債券):25~80%
・Non-fixed Income Assets(株式):20~75%

SunJoy/SunGiftはESG投資をベースに資産運用を行います。

ESGとは

環境(Environment)、社会(Social)、ガバナンス(Governance)の頭文字を取って作られた言葉です。企業が地球温暖化や人権問題などに取り組み、またガバナンス体制を構築することで市場での企業評価を高め、よりスムーズな資金調達や長期的に持続可能な成長が期待されています。

持続可能な成長が期待される”ESG”投資

2023年のMSCIの運用レポートでは、MSCI World ESGインデックスは5 年ベースおよび 10 年ベースの両方で MSCI Worldインデックスを上回る結果となりました。

また、ESGファンドは市場の下落局面に強い傾向にあり、WHOが新型コロナウイルス感染症のパンデミックを正式に宣言してから最初の12か月で、ESGファンドの70%以上がS&P 500よりも優れたパフォーマンスを示したことからも、今後長期的に安定した成長が期待されています。

SunJoyの商品パンフレットはこちら(英語)
SunGiftの商品パンフレットはこちら(英語)

ご契約の事例

契約者:35歳、男性、非喫煙
契約プラン:合計保険料USD 100,000を2年払いでSunJoyをご契約の場合

【予定解約返戻金】
10年経過(45歳) USD 140,088(約2,100万円) 返戻率140%  年利3.61%
20年経過(55歳) USD 279,417(約4,190万円) 返戻率279%  年利5.41%
30年経過(65歳) USD 550,900(約8,260万円) 返戻率550%  年利5.95%
(※1ドル=150円の場合)

解約返戻金の想定

契約者:35歳、男性、非喫煙
契約プラン:合計保険料USD 100,000を2年払いでご契約の場合

ポイント

損益分岐は6年経過後の想定となっており、香港貯蓄型保険の中でもかなり早い。
※変動の要素により前後する可能性がございます。

SunJoy SunGiftの違い

SunJoyとSunGiftの違いは解約返戻金の推移です。

経過
年数
支払い
保険料
SunJoy SunGift
解約返戻金 返戻率 解約返戻金 返戻率
1 50,000 1,080 2.16% 0 0.00%
2 100,000 38,213 38.21% 5,000 5.00%
3 100,000 72,839 72.84% 22,048 22.05%
4 100,000 78,577 78.58% 37,630 37.63%
5 100,000 86,329 86.33% 53,244 53.24%
6 100,000 104,844 104.84% 100,794 100.79%
7 100,000 113,672 113.67% 104,472 104.47%
8 100,000 121,464 121.46% 114,964 114.96%
9 100,000 130,770 130.77% 122,070 122.07%
10 100,000 140,088 140.09% 129,888 129.89%
11 100,000 143,921 143.92% 136,821 136.82%
12 100,000 148,768 148.77% 143,768 143.77%
13 100,000 175,628 175.63% 167,528 167.53%
14 100,000 179,003 179.00% 169,403 169.40%
15 100,000 191,192 191.19% 171,292 171.29%
16 100,000 203,740 203.74% 174,695 174.70%
17 100,000 219,264 219.26% 177,512 177.51%
18 100,000 233,510 233.51% 183,845 183.85%
19 100,000 248,712 248.71% 192,691 192.69%
20 100,000 279,417 279.42% 260,512 260.51%
21 100,000 293,954 293.95% 266,752 266.75%
22 100,000 313,598 313.60% 279,007 279.01%
23 100,000 334,609 334.61% 295,278 295.28%
24 100,000 358,559 358.56% 314,563 314.56%
25 100,000 393,649 393.65% 346,064 346.06%
26 100,000 421,682 421.68% 352,381 352.38%
27 100,000 453,038 453.04% 361,713 361.71%
28 100,000 484,238 484.24% 383,060 383.06%
29 100,000 520,555 520.56% 425,424 425.42%
30 100,000 550,900 550.90% 557,404 557.40%
35 100,000 761,777 761.77% 655,653 655.65%
40 100,000 1,063,125 1063.13% 1,153,541 1153.54%
45 100,000 1,497,106 1497.11% 1,654,397 1654.40%
50 100,000 2,156,046 2156.05% 2,383,883 2383.88%

ポイント

表の通り、35年経過前後まではおおむねSunJoyの方が返戻率は高いですが、40年経過以降からは常にSunGiftの方が返戻率は高くなります。

どちらの商品が合うかは、現在のご年齢や資産運用の目的によって変わります。
多くの場合、ご自身の資産形成においてはSunJoy、お子様やお孫様への資産継承も視野に運用を行う場合はSunGiftをご選択いただくケースが多いです。

SunJoy SunGiftの機能

SunJoyとSunGiftには、資産運用や資産継承に活用できる様々な機能があります。
こちらでは、主な機能をご紹介いたします。

自由な取り崩し
いつでも全解約・一部解約が可能です。
保険で運用したお金をまとめて引き出すことも、将来年金のように毎年お金を取り崩すこともできます。

名義変更(契約者・被保険者)  [ご契約から1年経過以降]
保険契約者・被保険者を変更することが可能です。
例えばお子様へと名義を変更して保険を継承することで、後世に資産を残すことができます。
※信託契約の場合2年経過後以降からご選択が可能となります。

証券分割 [ご契約から5年経過以降]
保険証券を分割することが可能です。
分割した一部のみをご家族へと名義変更することも可能です。

受取人の複数設定
受取人は複数名を設定することが可能です。例えばお子様が二人いる場合は、それぞれ50%ずつの配分で受取人に設定しておくことも可能です。

精神障害給付
契約者/被保険者が同一のご契約において、もしも契約者/被保険者が認知症になった場合、指定された受取人がご本人に代わって保険の解約を行えます。
※精神障害の発生前にオプションを設定を行う必要があります。

運用継続オプション
被保険者が亡くなった際に、指定した受取人が新たな契約者/被保険者へと変更され、保険契約が終了することなく運用が継続できます。
※生前にオプション設定を行う必要があります。

第二契約者の追加
ご契約後いつでも18歳以上の方を第二契約者に追加することが可能です。
契約者と被保険者が異なるご契約において、被保険者よりも先に契約者が亡くなった場合に発生する国際相続のリスクを抑えることができます。
※信託契約の場合2年経過後以降からご選択が可能となります。

個別相談について

無料個別相談

弊社では、資産運用の無料個別相談を随時受け付けております。下記の「LINE」又は「メールフォーム」のいずれかからお気軽にお問い合わせください。ZOOMを利用した個別相談も承っております。

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  • この記事を書いた人
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Tomohisa Nakagawa

Global Support Indonesia代表。1975年生まれ。静岡県静岡市出身。大学卒業後、食品会社に就職し総務部配属された後、人事・保険の責任者となって生保・損保保険に携わる。34歳で起業し、翌年GLOBAL SUPPORT LIMITEDに加入。42歳の時にGLOBAL SUPPORT INDONESIAを設立。現在はインドネシアで資産運用コンサルティングを行っている。

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